Un primo-accédant doit désormais consacrer 5 à 6 années de revenus pour acheter son premier bien

Par Webmaster , le 25 avril 2007

"La baisse des taux alourdit l'effort des ménages" : c'est par ce titre paradoxal que début le rapport de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement) sur l'accession à la propriété des ménages en France. L'ANIL s'est en effet intéressée, comme en 2002, à évaluer la capacité des primo-accédants et ses fondamentaux. La baisse des taux a été un catalyseur important qui a aidé les ménages à suivre la valse des prix qui ont plus que doublé depuis 1996. La faiblesse des taux a certes réduit les intérêts, mais aussi et surtout permis un allongement de la durée des prêts. Un ménage disposant d'un taux de 5 % peut ainsi emprunter 20 % de plus en allongeant la durée de son prêt de 15 à 20 ans alors qu'avec un taux de 10 %, la hausse n'aurait atteint que 10 %. Sur la période 1996-2006, les ménages ont en parallèle vu leur pouvoir d'achat augmenter de 25 %. Au total (évolution des taux et de la durée des prêt comprises), ces évolutions expliquent un doublement (x1,95) de leur capacité de financement sur la période à taux d'effort identique. Pourtant, cette progression reste inférieure à celle des prix (x2,35) : c'est pourquoi l'accession devient aujourd'hui très difficile, ou au prix d'un taux d'effort très significatif pour une large partie d'entre eux. L'influence des aides gouvernementales, qui ont un temps encouragé l'accession sociale, s'érode du fait de la non mise à jour des barèmes (pour le prêt à taux zéro). L'ANIL observe que la hausse des prix des logements relativement aux revenus des ménages est une tendance lourde de l'ensemble des pays développés, mais considère que la hausse récente n'est pas une accélération de ce phénomène. Elle est le résultat de la baisse du coût du crédit à l'habitat. Cette baisse modifie profondément l'utilisation du crédit, à l'image de ce qui a été observé au Japon ou en Suisse, chez qui les crédits n'ont pas nécessairement vocation à être amortis.

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